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在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎，这种存钱方式就会被国税局盯上，存款可能被没收，更有甚者，房子也被充公，还搭上坐牢。日前，在美国达拉斯执教多年的一名女教师，企图隐暪58万元的收入，被判在联邦监狱坐牢18个月。此外，她有七栋房被国税局没收。
《达拉斯晨报》报导，琳达．范特若（Linda Nell Fantroy）从2010年1月到2013年10月共存款111次，总额为58万元。法院纪录显示，她所有存款额都低于1万元。根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。这样做，她就避免了银行向联邦当局通报交易。而Linda Nell Fantroy这种做法被称为“拆分洗钱”（structuring），属于联邦罪行。
报道称，Linda Nell Fantroy在康斯托克中学担任教师，年薪为7万3748元。现年65岁的Linda Nell Fantroy使用部分钱在达拉斯买房子，她参与达拉斯住房局管理的联邦住房选择券计划，把其中一些房子出租给低收入家庭。
政府表示，Linda Nell Fantroy这些钱的来源不明，在Linda Nell Fantroy对政府行动未提出抗辩后，一名联邦法官去年1月下令她所有的七栋房子充公，国税局接管这些房子的所有权，国税局先正打算出售房子。去年12月，Linda Nell Fantroy对拆分洗钱交易以规避通报规定的指控认罪，她被令从6月6日起开始服刑。
早前，海外媒体也报道过，一名在美国伊州南部开设按摩店的华人李景硕，因将现金收入分多次存入银行，并刻意将每次存款金额，压低在联邦规定申报标准的1万元以下，从而引起国内安全部、国税局(IRS)注意。
联合调查后联邦检方决定起诉李景硕，他日前被联邦法官以“有计划金融交易”(Structuring Financial Transaction)的罪名，判处2万美元罚款及两年缓刑，缓刑前六个月还必须戴上电子脚镣接受监控。据悉，58岁被告李景硕(Kyong Suk Lee Kipilla)，持美国绿卡，在伊州南部中心村(Ceterville)开设“粉红按摩院”(Pink Spa)，因多次到银行存款，都在万元以下，引起当局注意并展开调查。经调查后发现，李景硕的收入来自经营按摩院，他有意逃避联邦1万元以上存款必须申报的反洗钱规定，将现金分成多笔存款存入银行。该案今年3月4日开庭，李景硕被裁定触犯“有计划金融交易”罪名成立。报道还称，有华人因为至少到银行存过几次八、九千美元的存款，因此收到FBI的信件，告知怀疑当事人有洗钱嫌疑，要求尽快与FBI联系。便利店老板 用这种存钱方式导致10万多美金被没收。
在美国北卡罗来纳州经营便利商店的Lyndon(Lyndon McLellan)，他生意完全合法，也按时缴税。但是，去年夏天他银行帐户里的10万7702.66美元突然全部被国税局没收。
华盛顿邮报报导说，Lyndon McLellan在北卡州费尔蒙郊区经营便利商店超过十年，就如同许多小商家业主，Lyndon多数以现金交易，Lyndon在银行行员的建议下，他每次存款都不超过1万元，以避免繁琐的文书作业，同时有些保险公司也只保1万美元以下的现金损失。
但他这种存钱方式引起国税局的注意，去年7月，一批联邦和州调查人员出现在店里，告知Lyndon他银行帐户里的10万7702.66美元已全部被没收。事后，Lyndon花大约2万2000美元雇用律师和会计师来证明自己的清白，联邦政府最后同意把Lyndon被没收的钱全部退还。报导说，存少逾1万美元的存款绝对合法，虽然Lyndon完全没有隐藏收入的意图，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存，则属违法。因此，在美华人注意了，千万别认为自己聪明，用小额多次方式存钱就可以逃过国税局监督。另外，这里说的美国银行，是任何一家在美国的银行，而不是单指BOA（Bank of America) ，中国在美国的工商银行也是受美国监管的。
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发表于 2016-4-17 15:39:09